DelårsrapportQ3 2025 Urevidert

Oslofjord Sparebank oppnådde et totalresultat i Q3 på 23,7 (19,4). Hittil i år er totalresultatet 64,4 (51,8). Resultat etter skatt endte på 59,1 (55,2). Egenkapitalavkastning på totalresultat hittil i år er 14,02 % (12,48 %). Egenkapitalavkastning på resultat etter skatt hittil i år er 12,88 %.

Egenkapitalavkastning etter skatt hittil i år justert for fusjonskostnader er 13,16%.

Rentenetto i tredje kvartal utgjorde 40,1 (35,4), og rentenetto hittil i år er 113,8 (104,4). Rentemarginen målt i forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital er 2,11 % (2,32 %).

Andre driftsinntekter er 0,4 (0,7) i tredje kvartal, og 5,4 (3,7) hittil i år.

Netto provisjonsinntekter i tredje kvartal var 0,0 (0,3), og 0,8 ( 1,4 ) hittil i år

Banken benytter Eika Boligkreditt (EBK) ved at en del av lån inntil 75 % av boligens verdi finansieres over kredittforetakets balanse, med en løpende porteføljeprovisjon tilbake til banken.

Ved utgangen av tredje kvartal hadde banken formidlet en løpende portefølje på 343 890 ( 355 805 ) til EBK. Lån formidlet gjennom EBK utgjør 9,47 % (10,92 %) av bankens samlede utlån. Provisjonsinntektene fra EBK er 2,2 (1,9) hittil år.

Driftskostnader beløper seg til 14,1 (13,2) i Q3, og 40,9 (38,0) hittil i år. Kostnader i % av totale inntekter (ekskl. VP) er hittil i år 35,65 % (35,93 %).

I forbindelse med fusjon med Sparebanken Norge er det hittil i år kostnadsført 1,7. Justert kostnadsprosent for fusjonskostnader er for Oslofjord Sparebank 34,1%.

Kredittap på utlån i dette kvartalet er 0,9 (-3,3). Hittil år er kredittap 1,2 (-2,7).

Tapsavsetningene bygger på risikoklassifiseringsmodellen designet felles for bankene tilknyttet EIKA. Tapsavsetningene er et produkt av størrelse på engasjementet, PD-verdi (sannsynlighet for mislighold) og LGD (tap gitt mislighold). LGD er en faktor beregnet ut fra tapshistorikk fra alle Eikabankene og kan være noe høyere enn hva vår egen tapshistorikk tilsier. Men vår egen bank har ikke nok hendelser for å bygge eget grunnlag til modellen. Modellbasert tapsberegning har medført en tapsavsetning totalt i balansen på 6,5 (6,2) i steg 1, 2 og 3 etter tredje kvartal. Banken har i tillegg foretatt en individuell nedskrivning på 8,6 (2,0). Banken har ikke foretatt nedskrivninger på innskudd i Norges Bank og andre banker.

Brutto utlån har de siste 12 måneder økt med 20,47 % (10,50 %). Veksten hittil i år er 16,04 % og fordeler seg mellom PM med en vekst på 8,91 % og BM 41,95 %.

Bankens innskudd fra kunder består av både vanlige innskudd fra kunder fordelt på ulike bankprodukter og den består av innskudd på klientkonti som varierer mer i størrelse gjennom året.

Totalt har innskuddene fra kunder økt med 1 765,3 tilsvarende 43,67 % (2 170,5 tilsvarende 69,79 %) hittil i år. Innskuddsdekningen er 130,08 % (141,74 %).

Ser vi bort i fra innskudd på klientkonti så har det hittil i år vært en endring i innskudd på 49,2 tilsvarende 1,93 %.

Banken har en passivadrevet balanse med store svingninger i innskuddsvolum på klientkonti. Det stiller krav til likviditet og likviditetsstyring. Bankens likviditetsportefølje består av innskudd i norske banker, inklusive Norges Bank, og av sikre likvide obligasjoner og rentefond. Renteporteføljen er forvaltet av Eika Kapitalforvaltning (EKF).

Myndighetene har gjennom bufferkrav og Pilar 2-krav fastsatt minimumskravene til kapital. Bankens styre har i tillegg fastsatt en styringsbuffer på toppen av dette. Kapitaldekning skal beregnes på konsolidert basis.

Leverage Ratio beregnes på bakgrunn av bruttotall i balansen, og skal hindre banken å ta opp for mye gjeld uavhengig av vekting. Leverage Ratio beregnes også på konsolidert basis. Myndighetene har fastsatt minimumskrav, og banken har fastsatt egen styringsbuffer.

Tabellen over viser bankens konsoliderte rene kjernekapitaldekning og Leverage Ratio.

Bankens pilar 2 krav (SREP) ble av Finanstilsynet i 2023 satt til 2,8 prosentpoeng med virkning fra 30.06.2023. Bankens krav til ren kapitaldekning er 15,6 prosent per Q3.

Den 16. juni 2025 ble avtale om fusjon mellom Oslofjord Sparebank og Sparebanken Norge vedtatt av Representantskapet i Oslofjord Sparebank og Generalforsamlingen i Sparebanken Norge. Den juridiske fusjonen er planlagt gjennomført 1. desember 2025.

Fusjonsprosessen utvikler seg i henhold til plan, og vi nærmer oss det planlagte tidspunktet for gjennomføring. Endelig godkjenning fra Finanstilsynet gjenstår, og banken fortsetter arbeidet med integrasjon og forberedelser i tråd med gjeldende tidslinje.